СКРИН ПОД/ФТ - Информационная система для противодействия отмыванию денег и терроризму

СКРИН ПОД/ФТ — это информационная система идентификации и скоринга клиентов для выполнения требований Федерального закона № 115-ФЗ "О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма", разработанная на основе нормативных документов Банка России и Росфинмониторинга.

История разработки и статус:

• Разработчик - СКРИН (российская компания)
• Разработка - собственная разработка
• Тип ПО - информационные системы для решения специфических отраслевых задач (ПОД/ФТ соответствие)
• Статус использования - активно используется банками, финансовыми учреждениями и организациями
• Назначение - комплайенс и риск-менеджмент в финансовых учреждениях

Основное назначение:

• Идентификация клиентов - определение личности и статуса
• Определение уровня риска - присвоение класса риска клиента
• Выполнение требований ПОД/ФТ - соответствие законодательству
• Проверка контрагентов - верификация юридических лиц
• Мониторинг санкционных списков - отслеживание ограничений
• Предотвращение финансирования терроризма - национальная безопасность

Ключевые принципы архитектуры:

• Децентрализованное размещение - система находится на оборудовании клиента (заявителя)
• Защита доступа - прямой доступ к данным исключен
• Две схемы доступа:
  - Веб-интерфейс для работы через браузер
  - REST API для программной интеграции
• Тонкий клиент - веб-браузер без специального ПО
• Информационная безопасность:
  - Авторизация и аутентификация пользователей
  - Разграничение доступа к разным частям системы
  - Отсутствие прямого доступа к базе данных

Функциональные модули и проверки (более 30 критериев):

• 1. Авторизация - вход в систему
  - Вход на веб-сайт через логин и пароль
  - Поддержка API с временным идентификатором сессии (24 часа)
• 2. Раздел «Юридические лица» - поиск и идентификация
  - Поиск по наименованию, ИНН, ОГРН, ОКПО
  - Поиск по адресу, телефону
  - Выбор по кодам регионов, ОКВЭД
  - Поиск по руководителю или учредителю
  - Поиск по архивным данным
  - Результаты порциями
• 3. Идентификация юридического лица - базовая информация
  - Регистрационные данные (ИНН, ОГРН, ОКПО)
  - Статус и состояние организации
  - Руководитель и реквизиты
  - Организационно-правовая форма
  - Размер уставного капитала
  - Виды деятельности (ОКВЭД)
  - Информация о лицензиях
• 4. Проверка структуры собственности - владельцы и управление
  - Руководители организации
  - Учредители и участники
  - Информация о владельцах
  - Анализ иерархии собственности
• 5. Частая смена руководства - индикатор риска
  - История руководителей
  - Частота смены руководства
  - Проверка на нестабильность
• 6. Бенефициарные владельцы - конечные собственники
  - Анализ цепочки собственности
  - Выявление конечных бенефициаров
  - Проверка скрытых структур
• 7. Период деятельности - время существования
  - Дата регистрации и ОГРН
  - Анализ стажа деятельности
  - Проверка на новые компании
• 8. Неоднократное изменение ОПФ - индикатор риска
  - История изменений организационно-правовой формы
  - Частота реорганизаций
  - Проверка на нестабильность
• 9. Дисквалифицированные лица - проверка запретов
  - Наличие дисквалификации в исполнительном органе
  - Проверка по ФНС
• 10. Массовый руководитель - индикатор фиктивности
  - Проверка в реестре ФНС
  - Наличие у одного лица множества должностей
• 11. Массовый учредитель - индикатор подозрительности
  - Проверка в реестре ФНС
  - Проверка на одного учредителя множество компаний
• 12. Массовая регистрация - адреса-«общежития»
  - Проверка адреса регистрации
  - Выявление адресов с множеством компаний
• 13. Оффшорные зоны - налоговые убежища
  - Проверка учредителей в оффшорах
  - Анализ FATF-списков
  - Проверка по ОКСМ
• 14. Специальные экономические меры - санкции
  - Проверка зарегистрации в санкционных странах
  - Проверка по странам с ограничениями
• 15. Формы собственности с повышенным риском - НКО и благотворительные
  - Проверка общественных и религиозных организаций
  - Проверка благотворительных фондов
  - Проверка иностранных НПО
• 16. Перечень стратегических предприятий - государственный интерес
  - Проверка включения в список
• 17. Оборонно-промышленный комплекс - специальные отрасли
  - Проверка включения в реестр ОПК
• 18. Перечень АО с государственной позицией - государственный сектор
  - Проверка наличия государственной доли
• 19. Государство как акционер - государственная собственность
  - Проверка по ОКФС
  - Анализ доли государства в капитале
• 20. Проверка по списку РПДЛ - публичные должностные лица
  - Проверка статуса публичного должностного лица
  - Проверка бенефициаров
• 21. Санкционные списки - международные санкции
  - Проверка включения в список Росфинмониторинга
  - Проверка международных санкций
• 22. Административная ответственность по ст. 19.28 КоАП - взятки
  - Проверка на незаконное вознаграждение
• 23. Недостоверные сведения в ЕГРЮЛ - поддельные данные
  - Проверка в едином государственном реестре
  - Выявление фиктивных адресов
• 24. Задолженность по налогам - финансовые проблемы
  - Проверка на наличие задолженности
  - Анализ просроченных платежей
  - Проверка предоставления отчетности
• 25. Приостановление операций по счетам - блокировка счетов
  - Проверка блокировки счетов налоговой
  - Анализ арестов счетов
• 26. Банкротство - финансовая неспособность
  - Проверка в ЕФРСБ
  - Проверка процедур банкротства
• 27. Реестр недобросовестных поставщиков - нарушения закупок
  - Проверка в реестре ФАС
  - Выявление нарушений при государственных закупках
• 28. Государственные контракты с повышенным риском - подозрительные закупки
  - Проверка соотношения капитала и контракта
  - Анализ по сумме более 6 млн. рублей
  - Проверка стажа компании (менее 6 месяцев)
• 29. Арбитражные дела - судебные споры
  - Поиск в картотеке арбитражных дел
  - Анализ по ИНН и ОГРН
  - Контекстный поиск
• 30. Исполнительные производства - невыплаченные суммы
  - Проверка в ФССП
  - Выявление долгов
• 31. Наличие убытков - отрицательный результат
  - Проверка финансовых результатов
  - Анализ последних отчетов ФНС/Росстата
• 32. Перечень экстремистов - терроризм
  - Проверка по списку Росфинмониторинга
  - Проверка причастности к экстремизму

Технические требования:

• Оборудование:
  - Тип: IBM-совместимый сервер
  - ЦПУ: многоядерный процессор от 8 ядер и выше
  - Оперативная память: 256 ГБ и более
  - Подключение: сеть Интернет
• Программное обеспечение:
  - ОС сервера: Windows Server 2003, Windows Server 2012 или выше
  - СУБД: PostgreSQL 13 или выше
  - ОС клиента: Windows 8, Windows 10 или выше
  - Браузер: Internet Explorer 10.0+, Firefox 52.0+, Chrome 50.0+
  - Разрешение экрана: не менее 1280x1024 пиксел
• Доступ через API:
  - Поддержка протокола SOAP
  - REST API

Варианты лицензирования:

• Доступ через веб-сайт:
  - Тариф зависит от объема информации
  - Счет по количеству базовых и дополнительных системных имен
  - По утвержденным тарифам
• Доступ через API:
  - Тариф зависит от числа запросов
  - По утвержденным тарифам

Преимущества СКРИН ПОД/ФТ:

• Комплексность проверок - более 30 критериев оценки риска
• Нормативное соответствие - полное соответствие законодательству РФ
• Надежность - использование мощного оборудования
• Безопасность - многоуровневая защита данных
• Гибкость доступа - веб-интерфейс и API
• Масштабируемость - работает с большими объемами данных
• Актуальные данные - постоянное обновление источников
• Оценка рисков - автоматическое определение уровня риска

Применение СКРИН ПОД/ФТ:

• Финансовые учреждения:
  - Банки
  - Микрофинансовые организации
  - Инвестиционные компании
  - Страховые компании
• Некредитные финансовые организации:
  - Компании по переводу денег
  - Букмекерские конторы
  - Интернет-казино
• Иные организации с требованиями ПОД/ФТ:
  - Нотариусы
  - Адвокаты
  - Аудиторы
  - Риелторы