Преимущества и риски выставления счетов Финансирование

На пути к росту малого бизнеса доступ к капиталу часто является основным узким местом. Молодые компании часто не имеют того отставания от успеха, которое традиционные кредиторы хотят видеть, чтобы принять решение. В результате вы, владелец бизнеса, застреваете на третьей передаче, нажимая на тормоза вместо того, чтобы открывать дело.

На этом этапе мы можем отказаться от метафоры вождения.

Нетрадиционное кредитование сопряжено со своим набором проблем, в основном связанных с высокой стоимостью капитала. Поскольку объем вашего бизнеса неизвестен, кредиторы обращаются к более высоким ставкам, чтобы компенсировать повышенный риск дефолта.

Финансирование на основе счетов-фактур пытается провести тонкую грань между необеспеченным кредитным финансированием - кредитной картой или классическим бизнес-займом - и кредитной линией, основанной на обеспечении. Это позволяет молодому бизнесу получить доступ к капиталу, если он ведет бизнес .

Это не так просто, как кажется, поэтому вы не прыгнете обеими ногами, не проведя исследования. Отсюда и этот пост.

Что такое финансирование по счетам?

Финансирование на основе счетов-фактур - это способ получить доступ к кредиту путем заимствования под непогашенные счета-фактуры. По сути, вы продаете будущий поток доходов со скидкой, чтобы получить мгновенный доступ к деньгам, которые обещают эти потоки.

Простой. Правильно?

Давайте поговорим о реальных примерах из жизни. Вы занимаетесь веб-дизайном и у вас много местных клиентов. Эти люди замечательные. Конечно, шучу. Когда вы работаете на их сайте, ваши клиенты - это смерть и налоги, но, как только наступает срок оплаты, вы охотитесь за ними, как рядовой Райан.

Финансирование на основе счетов-фактур превращает потенциальные платежи в фактические платежи, основанные на ряде факторов. Прежде всего, это риск. Вы сделали работу за 100 000 долларов для Тины, владелицы еще не открывшейся винодельни. Что ж, вы не получите за это большого признания. И наоборот, вы сделали 2000 долларов для местного офиса IBM. Это золото.

Кредитор возьмет счета-фактуры, которые вы им принесете, определит, сколько у вас есть - допустим, 150 000 долларов - и предоставит вам где-то от 75 до 90 процентов от общей стоимости авансом. Вы все равно получите оставшуюся сумму после оплаты счета .

Получив этот пакет счетов-фактур, вы можете обратиться к кредитору, предоставляющему финансирование на основе счетов-фактур, и узнать, какие у вас есть варианты. Первое, что вы обнаружите, это то, что этот вид кредитования бывает двух основных видов - факторинг счетов и дисконтирование счетов.

Факторинг счетов по сравнению с дисконтированием счетов

Когда вы получаете финансирование через факторинговую фирму по счетам-фактурам, эта фирма берет на себя взыскание ваших долгов. Это означает, что кредитор будет принимать и обрабатывать платежи по счетам.

Это дает много преимуществ. Вам не придется беспокоиться о преследовании клиентов или отслеживании произведенных ими платежей и платежей, которые вы должны кредитору. Основным недостатком факторинга является его влияние на качество обслуживания клиентов.

Поскольку клиент платит факторинговой фирме, они будут знать, что вы пользуетесь услугами кредитора. Это может повлиять на работу, которую они ищут от вас, и на сумму, которую они готовы платить. Факторинг счетов - хороший вариант для малых предприятий, потому что он снимает с бизнеса часть нагрузки.

Дисконтирование счета больше похоже на возобновляемую кредитную линию, где каждый счет, который вы отправляете, также отправляется кредитору, который затем немедленно выплачивает вам процент от счета. Вместо того, чтобы использовать пачку долга для заимствования, вы занимаетесь под свой текущий поток доходов.

Дисконтирование счета оставляет сбор на вас, владельца бизнеса. Это отлично подходит для более крупных компаний, поскольку у них обычно уже есть система сбора. По сути, вам просто платят раньше - за определенную плату.

Комиссия за финансирование по счетам

Когда вы берете взаймы под свои долги, вы берете взаймы под актив. Факторинг и дисконтирование счетов - это просто две версии одной и той же обеспеченной ссуды. Это означает, что вы собираетесь платить проценты по кредиту и комиссию за услугу.

Существует множество различных систем определения размера процентов. Кредитор может взимать проценты на ежедневной или еженедельной основе, или с вас может взиматься фиксированная процентная ставка. Это, конечно, сверх суммы, которую вы заплатите заранее.

Даже со всеми этими сборами вы все еще в хорошем состоянии. Поскольку кредитование на основе счета-фактуры - это обеспеченный кредит, процентные ставки будут ниже, чем если бы вы просто попросили наличные без всякой поддержки.

Очевидно, что ставки будут зависеть от того, кто вы, с кем работаете , сколько капитала вам нужно и как выглядят преобладающие процентные ставки. Имейте в виду, что продолжительность этих займов обычно указывается в днях или месяцах, а не в годах. Это означает, что ваша годовая процентная ставка будет высокой, а сумма, которую вы заплатите, будет ниже.

Например, если вы одолжите 100 000 долларов под 17 процентов годовых на 90 дней, вы заплатите 4250 долларов в качестве процентов.

Заключительные мысли о финансировании счетов

Займы под будущий доход могут быть отличным способом получить финансирование, особенно если вы молодой бизнес с большим количеством клиентов и нехваткой платежной истории. Вы получите наличные деньги вперед, разблокируя возможность совершать необходимые покупки как можно скорее.

С другой стороны, если вам удастся получить возобновляемую кредитную линию в банке, вы, вероятно, захотите просто пропустить этот вид заимствования. Это дороже, чем заимствование в банке, и требует большего количества прыжков по пути.

Если вас интересует такой вид финансирования, я бы порекомендовал посетить сайты сравнения, такие как Fundera или Lendio . Вам также следует поговорить со своим бухгалтером и своим банком, поскольку они могут лучше понять доступные варианты и то, как ваш выбор повлияет на ваш бизнес в целом.

Если у вас был опыт финансирования на основе счетов или другого неклассического источника финансирования, я хотел бы услышать об этом. Пожалуйста, напишите в комментариях или напишите мне по электронной почте . Если вы хотите получить больше советов и идей для малого бизнеса, перейдите в блог Platforms Knocking Down Doors . Удачи.