СК «Гелиос»: интеллектуальная система принятия решений и ML-тарификация в автостраховании

«Гелиос» завершила внедрение интеллектуальной системы принятия решений для андеррайтинга КАСКО и ОСАГО на базе TALYS.SDE. Параллельно запущена модель машинного обучения для персональной тарификации ОСАГО, анализирующая весь доступный массив данных по клиенту и автомобилю вместо табличного подхода. Бизнес-пользователи получили возможность самостоятельно формировать и запускать стратегии андеррайтинга в едином интерфейсе без привлечения ИТ. Проект стал одним из первых в сегменте небольших страховых компаний, где система принятия решений промышленного класса внедрена в полном объеме.

Вендор и технология: GlowByte (интегратор) на продукте TALYS.SDE вендора Data Sapience; ML-модель тарификации на Python.

Внесение изменений в процесс андеррайтинга занимало значительное время, принятие решения по входящей заявке было непрозрачным. Для тарификации ОСАГО не использовались ML-модели, учитывающие индивидуальный профиль клиента и автомобиля. Любые изменения логики приема на страхование требовали длительных итераций с ИТ-командой.

• Сделать андеррайтинг прозрачным и управляемым

• ускорить рассмотрение заявок

• перейти к персональной тарификации ОСАГО на ML

• снять зависимость бизнеса от ИТ-разработчиков

• заложить фундамент для кратного роста бизнеса

• Результаты

• Изменения в логике приема на страхование реализуются за часы вместо недель и месяцев

• процесс андеррайтинга стал прозрачным и управляемым

• персональный подход к тарификации в отдельных сегментах

• повышена точность оценки риска

• числовых результатов экономического эффекта не раскрыто Нагрузка и масштаб

• Виды страхования КАСКО и ОСАГО, планируется масштабирование на имущество и ипотеку Сроки

• Внедрение завершено, публикация 8 июля 2026