1. Статьи
  2. Выбор корпоративной кредитной карты для малого бизнеса для ваших сотрудников
Для доступа к заказчикам и разработчикам необходимо авторизоваться
15 сентября 2021 в 15:59

Выяснение того, как финансировать свой бизнес, почти так же важно, как выяснение того, как вести свой бизнес. Изменения в финансовом ландшафте за последнее десятилетие означали, что у стартапов появилось больше возможностей начать работу, в то время как некоторые классические варианты изменились к худшему.

В частности, банковское кредитование немного зашло в крайность. В отчете Гарвардской школы бизнеса о состоянии кредитования малого бизнеса отмечается: «Доля кредитов малому бизнесу в общем объеме банковских кредитов составляла около 50 процентов в 1995 году, но лишь около 30 процентов в 2012 году».

модель финансирования стартапов

Это усугубляется консолидацией банков, когда мелкие местные банки и кредитные союзы скупаются более крупными учреждениями. Это дает предпринимателям возможность обращаться к меньшему количеству банковских кредиторов.

К счастью, есть еще множество других традиционных вариантов финансирования, как мы увидим, и несколько более современных вариантов, как мы также увидим. Выбор правильного варианта связан с пониманием того, как выглядит ваш кредит, сколько вам нужно, от чего вы хотите отказаться и кому вы готовы быть обязаны.

Ни одна компания не собирается использовать только один из этих вариантов. По мере роста вашего бизнеса вам понадобится новое финансирование, вы будете искать новые способы налаживания партнерских отношений и устанете от других вариантов финансирования. Я представляю их в приблизительном хронологическом порядке в зависимости от того, когда типичный бизнес может обратиться к данному варианту.

Семья и друзья

Люди, которые уже дали вам так много, часто первыми предлагают больше. Семья и друзья знают вас и, возможно, даже внесли некоторый вклад в первые планы вашего бизнеса.

Взяв взаймы у этих людей, вы должны быть осторожны, чтобы не относиться к их деньгам иначе, чем к наличным деньгам из другого источника. Заключите договор, выплачивайте проценты и соблюдайте регулярный график погашения.

Никто не хочет, чтобы пять лет подряд ссорились со своей семьей из-за недопонимания. Они партнеры, кредиторы или собственники? Выясните это, прежде чем принимать от них какие-либо деньги, и убедитесь, что все записано.

Это кому? Люди с сильной сетью близких, которые с удовольствием дают взаймы. Людям, которым нужен капитал для небольших вложений. Люди, которые покупают продаваемые активы и, следовательно, не несут на себе такой же риск, как при найме наемного работника. Никто не хочет терять деньги друзей.

Кому следует держаться подальше? Люди, которым нужно много денег - я думаю, это зависит от вашей семьи и друзей. Люди, которые не хотят хлопот банка - вы должны относиться к ним как к банковским кредитам. Люди, которые уже не наслаждаются Днем Благодарения у тети Дебби.

Кредиты для малого бизнеса

Классический кредит для малого бизнеса. Вы составляете свое экономическое обоснование, приходите со своими финансовыми отчетами, разговариваете с банкиром, и они «подсчитывают числа», чтобы узнать, соответствуете ли вы требованиям.

Заимствование в банке сопряжено с рядом интересных компромиссов. С одной стороны, вы работаете с бизнесом, который может быть невероятно ценным для вас по мере роста вашей компании. Открытие кредитных линий или доступ к краткосрочным займам в вашем банке может помочь вам в трудные времена и сохранить ваш рост.

С другой стороны, банки не отличаются гибкостью. Ни капли. Никого не волнует, что в этом квартале дела были тяжелыми, или что ваш финансовый директор ушел без уведомления, или что нужные вам детали были задержаны на таможне. Банковские отношения трудно любить из-за дисбаланса сил.

Это кому? Люди с хорошей репутацией. Люди, которые в прошлом вели успешный бизнес. Люди, которые не заинтересованы в том, чтобы отдавать контроль кому-либо еще. Людям, любящим стабильность.

Кому следует держаться подальше? Люди, у которых рискованный бизнес или непроверенные бизнес-модели. Людям, которым нужна гибкость в сроках погашения. Люди, ненавидящие банки.

Краудфандинг

Kickstarter был первым крупным лицом краудфандинга, но с момента его создания система выросла. Теперь вы можете собирать средства через торговые точки и предлагать акции или безделушки. Вы можете отдать часть бизнеса, выплатить проценты по ссудам или предоставить доступ к новым функциям и продуктам.

Краудфандинг был расширен в соответствии с Законом о вакансиях, что позволило предприятиям обменивать акции на наличные. Если вы выпускаете акции , вам нужно будет соблюдать некоторые строгие правила , но есть и более традиционные варианты краудфандинга.

Если вы создаете продукт, Kickstarter по-прежнему остается отличным вариантом. Pebble собрала более 20 миллионов долларов на свои умные часы, а карточная игра под названием Exploding Kittens, созданная создателем веб-комикса The Oatmeal, собрала более 8 миллионов долларов.

Это кому? Люди с сильными социальными сетями в сети. Люди, которые делают что-то, что понравится Интернету - нет, ослепленные носки не в счет. Люди, которым комфортно с разнообразным набором спонсоров, покровителей и владельцев.

Кому следует держаться подальше? Люди, у которых на самом деле нет интернета. Людей, которым нужна последовательность и определенность. Люди, которые хотят совета и образования от своих инвесторов.

Кредитные карты

Кредитные карты по-прежнему являются популярным вариантом для финансирования стартапов, особенно на самых ранних стадиях. Например, Platforms была построена на оборотной стороне кредитных карт нашего основателя . Для этого, кстати, требуется довольно высокий кредитный рейтинг и поддерживающая супруга.

Достоинством кредитных карт является их повсеместное распространение, легкость, с которой вы можете их получить, и относительно низкий риск, связанный с неудачей - это не отсутствие риска, но вы можете сохранить свой дом.

Очевидный недостаток - это стоимость средств. Годовая процентная ставка по кредитным картам по-прежнему составляет около 15%, в то время как бизнес-ссуды можно получить около 7%.

Это кому? Люди с отличным кредитным рейтингом. Люди, которым не нужно делать покупки, не могут платить по кредитным картам - удачи в оплате 50 сотрудникам кредитной картой Visa. Людям, которым просто нужен небольшой подъём или доступ к сезонному кредитованию.

Кому следует держаться подальше? Люди с плохой кредитной историей. Люди, у которых сроки рентабельности растянуты на годы. Людям, которым нужно много денег в течение длительного периода времени.

Ангелы-инвесторы

Ах, ангел-инвестор. Мечта начинающего предпринимателя воплотилась в жизнь наличными. Инвесторы-ангелы - это богатые, подкованные в бизнесе люди, которые наскакивают на ранний этап жизни бизнеса и дают ему деньги, необходимые для того, чтобы начать работу.

Дальше мы поговорим о венчурных капиталистах, но знайте: эти вещи похожи, но разные. Бизнес-ангелы обычно являются физическими лицами, а не финансируемыми организациями. Ангелы предлагают меньше денег, они приходят раньше в жизни бизнеса и просят лучших условий - приход раньше означает принятие большего риска.

Бизнес-ангелы - это большие активы не только благодаря наличным деньгам, которые они приносят с собой. Как и венчурные капиталисты, хороший бизнес-ангел может дать вам отличное понимание бизнеса. У них есть связи, которые могут помочь вам сделать первый большой перерыв, и они лично инвестируют в ваш успех.

Вы отказываетесь от акций этим людям, и они остаются там до тех пор, пока вы не выйдете на биржу или не продадите бизнес. По данным Rockies Venture Club, у большинства ангелов есть сроки инвестирования от трех до пяти лет .

Этим людям наплевать на ваш бизнес, связанный с виджетами. Они ищут огромную прибыль в том же диапазоне, что и венчурный капитал. Ангелы во многих отношениях являются частью новой волны инвестирования - на самом деле они не новы, но они соответствуют этой модели интернета с высокими темпами роста / доходности.

Это кому? Люди, у которых есть проверенный бизнес-план или готовый продукт. Людям, которым нужна помощь в понимании рынка и достижении первых крупных продаж. Людей, которые в дальнейшем планируют пройти полный путь венчурного капитала.

Кому следует держаться подальше? Люди, которые хотят держать свой бизнес при себе. Люди, которых не интересует дополнительное давление, которое инвестор, ищущий 10-кратную прибыль, оказывает на стол. Люди, у которых нет желания идти по пути венчурного капитала.

Венчурные капиталисты

Вот они, правители современной эпохи. Венчурные капиталисты заняли почти мифическое положение в современной Америке. На самом деле они всего лишь инвесторы. На самом деле они довольно плохие инвесторы. Вы можете этого не заметить, потому что, как сказал Шихар Гош из Гарвардской школы бизнеса , венчурные капиталисты «очень тихо хоронят своих мертвецов».

Большинство инвестиций венчурных капиталистов не бьют по рынку, и, по некоторым оценкам , большинство из них просто терпят неудачу . Венчурный капитализм - это большое дело, потому что, когда он выигрывает, он выигрывает по-крупному.

С учетом всего этого вы можете начать понимать, что наличие венчурной компании, инвестирующей в ваш бизнес, не означает, что вы добьетесь успеха. Но это что-то значит. Эти люди не всегда выигрывают, но иногда это происходит не из-за отсутствия хорошей идеи или даже не из-за хороших продаж, а просто потому, что планка прибыльности действительно высока.

С хорошей венчурной фирмой вы получите доступ к выдающимся умам, новым возможностям продаж, стратегическому планированию IPO или частной продажи и пониманию того, как сделать свой следующий бизнес еще лучше. Правильно, на этом этапе мы можем начать думать о следующем важном деле.

Венчурный капитал хочет инвестировать в проверенный план, захватывающие технологии и бизнес на пороге. После того, как ангелы повеселятся, пора увидеть венчурных капиталистов.

Это кому? Серийные предприниматели. Люди, которые могли сидеть на The Next Facebook. Людям, которым нужна помощь в управлении бизнесом в том, что они придумали.

Кому следует держаться подальше? Повара, производители виджетов, производители мебели - если эта мебель также не является системой для телеконференций - и медлительные производители не должны обращаться. Если вам нравится иметь хотя бы видимость контроля над бизнесом, это может быть плохим выбором. Если вы не думаете о публичном размещении или продаже IBM, поищите в другом месте.

Продажа акций

Вы достигли вершины популярности, и ваш бизнес - настоящий, актуальный. Время обналичить его. Это неплохая вещь. Вы не «продаетесь», когда продаете - вы освобождаете себя и свои кровно заработанные деньги для других дел. Перед большой продажей у вас, вероятно, будет много небольших продаж акций.

Посевной раунд - это часто материалы, которые вы собираете от друзей и семьи или от бизнес-ангелов. Это деньги, которые дают вам возможность сдвинуться с мертвой точки в обмен на капитал.

После посевного раунда компании могут пройти через Серии A, Серии B и т. Д., Чтобы получить больше денежных средств в обмен на капитал. Венчурный капитал может приходить в разные моменты: некоторые фирмы ищут бизнес на ранней стадии, а некоторые предпочитают работать с более поздними инвестициями - чем дальше, тем меньше времени у венчурного капитала придется ждать, чтобы получить деньги.

На каждом новом раунде вы сможете переоценивать свой бизнес, а это значит, что вы будете создавать ажиотаж в связи с возможной продажей частной компании или публичным предложением.

Акционерный капитал - это проверенный и верный способ для крупных компаний стать больше, но вы отказываетесь от контроля и буквального владения. На каждую потрясающую историю успеха приходится дюжина кошмаров, связанных с продажей акций.

Это кому? Если вы хотите запустить публичную компанию или продать свой бизнес уже существующей крупной компании, это путь для вас. Я сосредоточился на пути венчурного капитала для продажи акций, но имейте в виду, что вы можете продавать акции семье, друзьям или даже владельцам франшиз. Вам не нужно выходить на биржу, чтобы продавать акции.

Кому следует держаться подальше? Опять же, если вы хотите сохранить полный контроль над своей компанией, не продавайте ее, что и означает выпуск акций.

Последние мысли

Найдите человека, которому вы доверяете, получите рекомендацию, найдите юриста и хорошего бухгалтера. Ни одна из этих систем финансирования не должна осуществляться без особой предусмотрительности - даже с финансированием с помощью кредитной карты. Вам нужно знать, во что вы попадаете и на какие риски вы идете, выбирая путь.

Со стороны кажется, что все дело в деньгах, которые люди могут вложить в вещь, и в том, как они могут превратить эти деньги в больше денег. Попадая внутрь, вы понимаете, что бизнес - это отношения, которые вы можете построить. Надежный советник на вес золота.

Сообщите мне в комментариях ниже, как закончилось ваше финансирование и встретили ли вы на этом пути хороших людей. Удачи.

Ищете программное обеспечение для финансовой отчетности? Ознакомьтесь со списком лучших программных решений для финансовой отчетности Platforms .