Т-Банк (Тинькофф) — «Нейрощит»: ИИ-антифрод от телефонного мошенничества

Т-Банк разработал многоуровневую платформу антифрода «Тинькофф Защита», включающую:

1. Нейрощит — ИИ-система, распознающая признаки мошенничества в режиме реального времени прямо во время телефонного звонка. Технология обрабатывает данные звонка, сравнивает с обучающими наборами данных мошеннических звонков и при превышении порога совпадений прерывает разговор.
2. Система фрод-мониторинга — анализирует транзакции более чем по 1000 факторов (нетипичный вход, нестандартное устройство, отклонение от платёжных привычек и др.).
3. Tinkoff Call Defender — платформа обмена данными с мобильными операторами в реальном времени для обнаружения подменных номеров.
4. Сервис «Защитим или вернём деньги» — запущен в сентябре 2023 года, гарантирует компенсацию жертвам телефонного мошенничества.

Рост числа телефонных мошенничеств (социальная инженерия, подменные номера). Необходимость в реальном времени определять мошенников во время звонка до совершения транзакции.

• Выявлять мошеннические звонки с вероятностью >99%

• Защитить клиентов от потерь при атаках через телефонию

• Создать экономически эффективный механизм возврата средств

• Финансы

• С сентября 2023 по февраль 2024 года предотвращены потери на сумму 170 млн руб.

• За тот же период банк компенсировал клиентам-жертвам мошенников 4,5 млн руб. (100% возврат в случаях классического телефонного мошенничества)

• Более 300 тыс. мошеннических звонков заблокировано или обработано за 6 месяцев Время

• Проверка транзакций в режиме реального времени

• Разрыв мошеннического звонка происходит автоматически Качество и эффективность

• Вероятность выявления мошенничества во время звонка: >99%

• Система оценивает операции по >1000 факторам

• Распознавание 100% клиентов-жертв классического телефонного мошенничества (звонки от якобы служб безопасности банков, МВД, ЦБ) Нагрузка и масштаб

• Действует по умолчанию для всех розничных клиентов Т-Банка (30+ млн пользователей на 2023 год)

• Партнёрство с 4 мобильными операторами (Tele2, Мегафон, МТС, Тинькофф Мобайл) Надёжность

• Постоянное дообучение модели на новых мошеннических сценариях

• Многоуровневая система: 4 эшелона защиты Импортозамещение и compliance

• Собственная российская разработка

• Работа только в российской инфраструктуре; данные не передаются за рубеж Качественный эффект: Первый в России банк, запустивший сервис с гарантией возврата денег при телефонном мошенничестве и ИИ-разрывом звонка в реальном времени.